Зачем российским бюджетникам Национальная система платежных карт Мир

Зачем российским бюджетникам Национальная система платежных карт Мир
Фото: vestiprim.ru

Первые национальные платежные карты «Мир» были выпущены в декабре 2015 года и стали завершающим этапом большой работы, направленной на обеспечение безопасности проведения операций по платежным картам в России вне зависимости от геополитической ситуации.

Эта работа началась с внедрения Национальной системы платежных карт (НСПК), которая была в кратчайшие сроки создана в нашей стране «с нуля». В непростых геополитических условиях Национальная платежная система решала задачу обеспечения финансовой безопасности, снижения зависимости российского финансового рынка от внешних факторов. Благодаря созданию национальной операционно-независимой платформы обработка внутрироссийских операций по картам международных платежных систем уже выполняется только на территории России.

Теперь перед государством стоит другая, не менее важная задача, – выпуск и продвижение национального платежного инструмента – карты «Мир».

Сегодня у нас в студии ведущий экономист Управления платежных систем и расчетов Дальневосточного ГУ Банка России Светланой Романенко.

- Светлана Викторовна, расскажите, зачем нам нужна своя платежная система? Существуют ли национальные платежные системы в других странах мира?

- Наличие развитой национальной системы платежных карт — это важный показатель соответствующего уровня развития экономики и финансовой системы государства. Такие системы успешно работают во многих странах мира: например, в Японии, США, Китае, Индии, Белоруссии, Армении.

Кроме того, до создания НСПК информация о любых операциях по картам международных платежных систем жителей России отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом. Сегодня же обработка внутрироссийских операций по картам международных платежных систем сегодня выполняется только на территории нашей страны. Другими словами, собственная система платёжных карт гарантирует развитие национальных платежных сервисов и дает возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов.

- Какие операции доступны держателям карт «Мир» сегодня?

- По карте «Мир» можно выполнять все привычные операции, которые мы привыкли совершать с помощью карт международных платежных систем: снятие и внесение наличных, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, перевод средств в адрес юридических и физических лиц. Карта «Мир» никак не ограничивает своих держателей. Кроме того, использование в национальных платежных картах российских технологий позволяет, например, размещать на карте «Мир» дополнительные нефинансовые сервисы с учетом потребностей различных регионов России.

- О каких дополнительных сервисах идет речь?

- Карта «Мир» может объединять платежную, социальную, транспортную и другие составляющие. Сегодня в разных регионах России реализованы и готовятся к запуску новые проекты на базе платежной карты «Мир»: карта жителя региона, (например, карта Москвича), студенческая карта, которая по сути заменяет студенческий билет, пенсионная карта и транспортная карта, позволяющая рассчитываться за пользование услугами транспорта (выпускается в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге). Подобные проекты могут реализовываться и на территории Приморского края при содействии региональных властей и кредитных организаций.

- Почему было принято решение о переводе бюджетников на «Мир»?

- Бюджетные средства, их доступность и сохранность для граждан в любой ситуации должны быть защищены, это задача государства. Именно поэтому в 2014 году был принят закон, который предусматривает перевод средств из бюджетных и внебюджетных фондов на национальный платежный инструмент, а уже в этом году были уточнены сроки этого перевода.

Требования о предоставлении клиентам-бюджетникам карт «Мир» затрагивают только сферу бюджетных выплат, в отношении которых государство имеет право определять порядок их получения. Такие требования не ограничивают конкуренции между банками при обслуживании клиентов, не предоставляют преимуществ одним кредитным организациям перед другими и не влекут доминирования каких-либо игроков рынка. Национальный платежный инструмент, которым является карта «Мир», выпускается разными банками, и гражданин может сам выбрать наиболее подходящий для него банк.

- Какие сроки перевода были определены?

Выдача карт «Мир» или замена карт международных платежных систем на карты «Мир» будет происходить максимально комфортно для самих клиентов.

Так, для новых клиентов бюджетной сферы, впервые обратившихся за выплатами, карта «Мир» должна выдаваться с 1 июля 2017 года. Для тех, у кого уже есть карты международных платежных систем (за исключением пенсионеров), выпуск карты «Мир» взамен карты МСП должен быть сделан до 1 июля 2018 года. Для пенсионеров же карта «Мир» будет выдаваться в рамках плановой замены карт международных платежных систем по истечении их срока действия с завершением этого процесса не позднее 1 июля 2020 года. Важно подчеркнуть, что речь идет именно о замене карт международных платежных систем на карты «Мир».

При этом клиент сможет сам выбрать, каким образом ему удобно получать бюджетные средства: наличными, на банковский счет, к которому не привязана карта, или же на карту «Мир». Если клиент хочет получить их наличными или просто на счет, он получит их в том порядке, к которому привык. Но если он сам захочет получить карту «Мир» и привязать ее к счету, на который перечисляются денежные средства, то ему будет выдана карта «Мир», банк должен ему это обеспечить.

- Готов ли наш регион к обслуживанию новых карт?

- По готовности к приему карт «Мир» наш регион не отстает от Дальневосточного федерального округа в целом — почти все банкоматы и большинство электронных терминалов готовы принимать и обслуживать российские карты. Все региональные ведущие банки, а также филиалы крупнейших банков России, расположенные в крае, уже начали эмиссию и эквайринг карт «Мир».

Скорость эмиссии в целом по стране растет очень существенно. Банк России рассчитывает, что в России к концу 2017 года будет выпущено около 20 млн карт. Мы хотим, чтобы карта «Мир» вошла в жизнь россиян как конкурентоспособный и качественный продукт, который нравится людям и выгоден банкам.

- Будет ли возможность бесконтактной оплаты товаров и услуг картами «Мир»?

- Да, на карте «Мир» реализована технология бесконтактной оплаты. Некоторые банки уже выпускают карты с бесконтактные «Мир». Возможность выпуска бесконтактной карты «Мир» можно уточнить в интересующем вас банке.

- Будет ли карта Мир приниматься за рубежом?

- Над международным развитием карты «Мир» ведется работа в двух направлениях. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-JCB и «Мир»-Maestro, которые позволяют расплачиваться национальной картой за пределами РФ, подписаны соглашения с Union Pay и с American Express.

Поясню, что кобейджинг ‒ это совместная карта двух платежных систем. На такой карте размещаются два логотипа платежных систем, обслуживающих карту. Кобейджинговые карты, например, «Мир» — Maestro на территории России действуют как национальная карта, а за рубежом как карта МСП.

Кроме того, ведутся переговоры по организации прямого приема карт «Мир» за рубежом – например, в странах, традиционно пользующихся спросом у российских туристов. Это, в первую очередь, Турция, Таиланд, Объединенные Арабские Эмираты. Способ для каждой страны выбирается отдельно – в ряде стран это возможно через взаимодействие с национальными платежными системами. Кроме того, идет активная работа по обеспечению взаимного приема карт национальных платежных систем стран ЕАЭС.

- Будут ли бонусные программы?

- Для держателей карт «Мир» уже доступны различные бонусные программы тех банков, которые выпускают карты.

Кроме того, НСПК разрабатывает особую программу лояльности для карт «Мир», которая предусматривает возврат реальных денег в виде кэшбэка при совершении покупок. Они могут достигать и 10, и 15, и 20% деньгами. Полномасштабный запуск программы лояльности намечен на осень текущего года.

- Насколько защищена карта «Мир»? Можно ли её использовать для оплаты покупок в Интернете ?

- Карта «Мир» соответствует как всем российским, так и международным стандартам безопасности. В настоящее время в системе НСПК для карт платежной системы "Мир" используется полностью своя система MirAccept. При использовании такой системы держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде смс на свой мобильный телефон.

На данный момент НСПК уже завершила формирование платформы безопасной электронной коммерции MirAccept 2.0, которая не зависит ни от какой международной платёжной системы; ожидается, что первые подключения банков в промышленном режиме начнутся в августе.

Но необходимо помнить, что «Мир» - это, прежде всего, банковская карта – то есть платежный инструмент, который позволяет активно использовать денежные средства при получении финансовых услуг. Это, по сути, ключ доступа к банковскому счету и, безусловно, очень привлекательный объект для мошенников. Надо быть очень осторожными, чтобы не стать их жертвами.

- Какие виды мошенничества с банковскими картами нам известны?

- На первый план в этом смысле выходят хищения, совершаемые с использованием поддельных карт: когда используются скимминговые устройства на слоте для приема карт банкоматов, накладная клавиатура в месте для набора ПИН-кода, когда мошенники устанавливают камеры, используют банкоматы-фантомы, а также старые добрые фишинг и вишинг.

- Расшифруете нашим радиослушателям, что это такое?

- Да, на самом деле с этими явлениями мы сталкиваемся довольно часто: фишинг – это способ сетевого мошенничества, когда злоумышленники получают необходимый доступ к информации (как правило, выясняют реквизиты банковской карты) при оплате товаров и услуг через Интернет, с помощью рассылки на электронную почту и т.п. А вишинг – это телефонные мошенничества, когда те же данные о карте у людей вытягивают обманным путем, представляясь сотрудниками банков или государственных, правоохранительных органов. Эти методы не требуют высоких технологий и основаны на особенностях психологии людей. А в результате со счетов держателей карт похищаются средства с использованием реквизитов банковской карты (без ее фактического использования).

Бывают, конечно, кражи, совершаемые с использованием похищенных подлинных карт – например, так называемые мошенничества с помощью «ливанской петли» (когда в банкомат вставляется какой-то блокиратор, и карта просто застревает в картоприемнике, человек не может ее вытащить, уходит, а мошенник удаляет блокиратор и снимает средства), но такие способы технически сложнее для преступников, поэтому более редки.

- А как можно обезопасить себя от действий мошенников? Ведь сегодня наши радиослушатели зачастую имеют не одну, а несколько банковских карт для расчетов за товары и услуги. Какие есть правила или рекомендации для того, чтобы мы были менее уязвимыми для преступников?

- Для того, чтобы максимально обезопасить собственные средства, следует относиться к карте так же внимательно и осторожно, как и к наличным деньгам в своем кошельке. Все без исключения кредитные организации, которые выдают карты, так или иначе (устно либо письменно) инструктируют своих клиентов о том, как нужно пользоваться банковскими картами.

В целях повышения безопасности при совершении операций с банковскими картами рекомендуется следующее:

При любых неприятностях с банковской картой нужно связаться с банком, выдавшим вам карту, по контактным номерам, указанным на оборотной стороне карты либо в договоре.

При получении карты вы получите конверт с ПИН-кодом к вашей карте. Необходимо убедиться в том, что он надежно запечатан.

При вскрытии конверта с ПИН-кодом убедитесь, что никто кроме вас не может его увидеть. Не храните конверт с ПИН-кодом вместе с картой, тем более не записывайте его на карте.

В случае утери, кражи карты или если есть предположение, что кто-то знает ваш ПИН-код и может воспользоваться вашей картой, немедленно обратитесь в банк для блокировки карты.

Будьте внимательны к условиям хранения банковской карты. Не подвергайте карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой. В случае повреждения карты или ее магнитной полосы/чипа обратитесь в банк.

Никогда не отвечайте на электронные письма, SMS-сообщения или телефонные звонки якобы от имени вашего банка, содержащие просьбу сообщить платежные реквизиты вашей банковской карты, ПИН-коды, ваши персональные данные.

- Какие существуют правила при использовании карты в банкоматах?

- При выполнении операций с помощью банкоматов надо помнить следующее:

Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков).

В случае, если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует быть предельно внимательными, а может быть даже выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.

Перед использованием банкомата внимательно осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции (выступающих частей, отличающихся по цвету, неровно установленной клавиатуры, возле экрана банкомата не должно быть подставок с буклетами).

Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта вставляется с трудом, воздержитесь от использования такого банкомата.

Набирайте ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикройте клавиатуру рукой.

В случае, если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самостоятельно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена» и дождаться возврата банковской карты.

В случае захвата вашей карты банкоматом необходимо связаться с банком и заблокировать карту. Не прислушивайтесь к советам посторонних (третьих) лиц, а также не принимайте их помощь. Обращаться за помощью следует только к сотрудникам банка – владельца банкомата, телефон или адрес которого обычно написан на банкомате.

После получения наличных денежных средств в банкомате, следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.

- А другие способы оплаты банковской картой как-то можно обезопасить?

- Да, конечно:

В торгово-сервисных точках требуйте проведения операций с банковской картой только в вашем присутствии (не передавайте карту официанту, кассиру, любому другому лицу, который должен произвести расчет с помощью вашей карты). В обязательном порядке проверьте сумму, указанную на электронном терминале для оплаты.

Если ваш номер мобильного телефона подключен к услуге «Мобильный Банк», а по стечению обстоятельств мобильный телефон был утрачен, украден, потерян или вы отказались от данного номера у оператора сотовой связи, вам необходимо обратиться в банк для отключения услуги «Мобильный Банк» с этого номера. Это поможет не допустить мошеннических операций по вашей карте (новый владелец вашего номера с помощью услуги «Мобильный Банк» может осуществить списание средств с вашего счета - дело в том, что оператор сотовой связи, спустя некоторое время, продает «свободный» номер новому владельцу и тому уже начинают приходить SMS-сообщения с отражением всех операций по счету, к которому привязана банковская карта).

- То есть, при совершении операций с помощью банковских карт, мы должны помнить о том, что прежде всего МЫ САМИ несем риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств со своего банковского счета. Мы должны понимать, что только наша бдительность может нам помочь, и каждый раз при совершении операций с использованием банковской карты мы должны применять правила безопасного их использования. Тогда мы можем уже не переживать за сохранность денежных средств на своем счете.

А государство, в свою очередь, позаботилось о том, чтобы наши расчеты не зависели от геополитической ситуации и были безопасны на всей территории России благодаря Национальной системе платежных карт и карте «МИР», которая уже сегодня становится привычным инструментом для расчетов у наших радиослушателей.

 

Источник: "Вести:Приморье" [ www.vestiprim.ru ]

Ещё новости о событии:

Зачем российским бюджетникам Национальная система платежных карт Мир - ГТРК Владивосток
Первые национальные платежные карты «Мир» были выпущены в декабре 2015 года и стали завершающим этапом большой работы,
13:16 10.07.2017 ГТРК Владивосток - Владивосток
 
По теме
4c487a0e95ce991c774ff0ddb180e015acbec1f4.png - Primorye24.Ru Полицейским не удалось попасть в квартиру, где находились юные стрелки Неизвестные устроили стрельбу из окна многоквартирного дома на улице Сельской во Владивостоке, сообщает РИА VladNews со ссылкой на Telegram-канал HARDКОРЮШКА.
Primorye24.Ru
Это письмо в редакцию «Вестника Приграничья» прислала наша читательница, жительница Приграничья.
Газета Вестник Приграничья
Лучших юных чтецов определили во Владивостоке - Администрация г. Владивостока Городской конкурс прошел во Дворце детского творчества Фото Дианы Лащенко Произведения известных поэтов и прозаиков в исполнении юных жителей краевой столицы звучали со сцены городского Дворца детского творчества.
Администрация г. Владивостока