Новости города БезФормата.Ru
Владивосток
Главные новости
 
Задать вопрос?

«Быстрые деньги», «Кредит за 15 минут», или что такое микрофинансовые организации

«Быстрые деньги», «Кредит за 15 минут», или что такое микрофинансовые организации - ГТРК Владивосток
Фото: vestiprim.ru

- Виталий Валентинович, насколько мне известно, сегодня рынок микрофинансирования переживает некую стадию трансформации. Расскажите об этом рынке поподробнее.

Во-первых хотел бы отметить, что микрофинансовый рынок в России – это не только микрофинансовые организации. Сегодня на микрофинансовом рынке работают микрофинасовые компании (МФК), микрокредитные компании (МКК), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК) и жилищные накопительные кооперативы (ЖНК). Все они имеют свои отличительные черты и особенности работы, о которых необходимо знать прежде, чем вступать с одной из таких организаций в какие-либо договорные отношения.

- Что касается микрофинансовых организаций, одно из последних нововведений – это разделение МФО на МФК и МКК. Произошло оно совсем недавно, в конце марта 2017 года. До 29 марта все микрофинансовые организации должны были привести свое наименование в соответствие со статусом – МФК или МКК. Есть на сегодняшний день уже определенность в этом сегменте микрофинансового рынка?

- Да, 29 марта 2017 года закончился переходный период разделения МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). На 1 апреля 2017 года в государственный реестр МФО внесены сведения о 19 МФК. По данным, полученным от саморегулируемых организаций, еще порядка 30 компаний прошли перерегистрацию/зарегистрированы в ФНС в качестве МФК и подали документы в Банк России для получения статуса МФК – сведения о них должны внести в государственный реестр МФО. Банк России предполагает, что статус МФК могут получить от 70 до 100 компаний.

- Так в чем принципиальная разница между микрокредитной и микрофинансовой компанией? Объясните, пожалуйста, нашим радиослушателям.

- Прежде всего, это требование к наличию собственного капитала, для МФК он должен быть не менее 70 млн. рублей. МФК могут выдавать потребительские займы на сумму не более 1 млн руб. на одного заемщика, МКК – не более 500 тыс. рублей. А вот займы субъектам малого и среднего предпринимательства – до 3 млн рублей - могут выдавать и МФК, и МКК. МФК могут привлекать средства физических лиц, не являющихся их учредителями (участниками, акционерами) в сумме не менее 1,5 млн рублей. Кроме того, МФК могут выпускать облигации, а вот МКК такого права лишены.

- Говоря о продуктах и услугах, которые сегодня предлагают микрофинансовые организации – многие критикуют их за высокие проценты по займам. Защищаются ли как-то права заемщиков при этом?

Конечно. В прошлом году было введено 4-х кратное ограничение начисления процентов, а уже с 1 января 2017 года было принято решение усилить это ограничение. Сегодня при оформлении потребительского займа сроком до 1 года размер начисляемых процентов не сможет быть больше его 3-х кратного размера. То есть микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Например, при займе в 5000 рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20000 рублей. Эта сумма включает сумму займа в размере 5000 рублей и начисленные проценты в размере 15000 рублей. При этом важно помнить, что данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Еще одно ограничение касается просрочки возврата потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности – 5000 рублей и начисленные проценты – 10000 рублей.

- А как сам заемщик может узнать о данных ограничениях, чтобы просчитать свои риски?

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано на первой странице договора краткосрочного потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Но рассчитывать риски, конечно, необходимо и с другой стороны: при обращении в МФО с заявкой на предоставление займа гражданину необходимо четко спланировать погашение займа, основываясь на источниках погашения с высокой вероятностью поступления. Если нет уверенности в возможности погасить в установленные сроки заем, то лучше по возможности отказаться от получения займа на цели, реализация которых может быть отложена.

- На сегодняшний день самым популярным у населения способом размещения денежных средств являются банковские вклады, однако приумножить свои сбережения можно и на рынке микрофинансовых организаций. Насколько доходными являются эти вложения и какова при этом доля риска?

- Да, банковские вклады сегодня позволяют безопасно сохранить и приумножить денежные накопления (с учетом ограничений, установленных Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"). Микрофинансовый рынок также предлагает возможность приумножить накопления, при этом предлагаемый процент значительно (в два – три раза) превышает банковский. Важно понимать, что никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать не имеют права. Гражданин, если он не учредитель МФО, может инвестировать в МФК сумму не менее 1 млн. 500 тыс. рублей по договору займа. Нужно понимать при этом, что инвестиции не застрахованы государством, и больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск. Иными словами, если это не единственные сбережения гражданина, а полтора миллиона рублей, которыми он готов рискнуть, тогда МФО является одним из доступных ему финансовых инструментов.

- Расскажите, пожалуйста, о других субъектах рынка микрофинансирования. Кто еще непосредственно имеет право привлекать под проценты денежные средства граждан?

- Помимо микрофинансовых компаний денежные средства населения привлекают кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц на основе членства. КПК, членами которых являются физические лица (пайщики), вправе привлекать их денежные средства на основании договоров передачи личных сбережений на условиях возвратности, платности, срочности. Также КПК предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Сельскохозяйственный кооператив – это организация, созданная сельскохозяйственными товаропроизводителями и (или) ведущими личные подсобные хозяйства гражданами на основе добровольного членства для совместной производственной или иной хозяйственной деятельности. СКПК имеет право привлекать средства в форме займов от граждан или юридических лиц, являющихся членами кооператива или ассоциированными членами кооператива, а также выдавать займы указанным членам кооператива.

- Допустим, наши радиослушатели решили приумножить свои сбережения и вложить их в одну из названных Вами организаций. Какие здесь существуют риски?

- Как я уже говорил, высокая доходность от инвестиций всегда сопровождается высоким риском невозврата вложенных денежных средств. Деятельность субъектов рынка микрофинансирования направлена на получение прибыли за счет выдачи займов физическим и юридическим лицам, и, если средства не вернут, это может привести к неплатежеспособности организации. При этом система страхования вкладов, действующая в отношении банков, на СРМ не распространяется.

- Могут ли жители Приморья как-то проверить надежность микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива?

- МФК, КПК и СКПК должны входить соответственно в государственный реестр микрофинансовых организаций, государственный реестр кредитных потребительских кооперативов или в перечень сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов. Проверить наличие организаций в указанных реестрах можно на информационном ресурсе Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) в разделе: Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование и финансовая доступность. А КПК и СКПК должны еще быть членами соответствующих саморегулируемых организаций.

Если вы не нашли организацию в соответствующем реестре, то это может свидетельствовать о проведении ею нелегальной деятельности по привлечению средств населения. Еще бывает, что на микрофинансовом рынке отдельные организации работают под франшизой известных МФК. В результате инвестор, изучив информацию об известной компании, по факту может вложиться в совершенно другую. А это, возможно, тот самый «нелегальный кредитор» или «финансовая пирамида». Тогда обязательно надо сообщить о ней в правоохранительные органы.

- Банк России как-то отслеживает такие нелегальные организации?

- Да, Центральный банк активно борется с ними. За 2015-2016 годы было выявлено более двух тысяч организаций, занимавшихся незаконной выдачей займов, а также около четырехсот «финансовых пирамид». Информацию о них Банк России направил в УМВД.

- А кто контролирует деятельность МФК и МКК?

- Надзор за деятельностью МФК осуществляет непосредственно Банк России. Соблюдение законодательства микрокредитными компаниями (МКК) контролируют саморегулируемые организации (СРО) рынка микрофинансирования. Банк России, в свою очередь, осуществляет надзор за исполнением СРО контрольных функций.

Также Банк России принимает жалобы и обращения граждан, касающиеся работы микрофинансовых организаций, различных кредитных кооперативов, ломбардов и других субъектов рынка микрофинансирования. Если гражданин считает, что его права были каким-либо образом нарушены, либо он стал свидетелем нарушения закона со стороны игроков рынка, то мы рекомендуем направить нам жалобу. Сделать это проще всего через раздел «Интернет –приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru.

- На что еще следует обратить внимание, прежде чем нести свои деньги, допустим, в микрофинансовую организацию?

- Что касается микрофинансовых компаний, то, как я уже говорил, они вправе принимать денежные средства от населения в размере не менее 1,5 млн. рублей. Микрокредитные компании такого права лишены, это важно помнить. Кроме того, не забывайте, что с суммы полученного физическим лицом процентного дохода уплачивается 13% НДФЛ. То есть, независимо от того, в какое СРО вы вложили деньги, частью прибыли придется поделиться с государством.

Ну и соблюдайте ряд правил, чтобы снизить вероятность потери инвестируемых средств:

1. Проверьте наличие выбранной организации в государственных реестрах.

2. Уточните, застрахованы ли инвестиции в какой-либо из страховых компаний. Возможно, организация сама страхует полученные займы, либо вы можете самостоятельно застраховать вложения.

3. Тщательно изучите отзывы и иную доступную информацию о компании, в которую собираетесь инвестировать (в том числе наличие судебных дел, по которым организация выступает ответчиком), по возможности – отчетность (обратите внимание на соблюдение экономических нормативов и соответствие законодательству величины собственных средств (капитала)), как долго она работает на рынке, кто учредитель (нет ли негативной информации), имеются ли у организации рейтинги рейтинговых агентств.

4. Оцените предлагаемый уровень доходности по привлекаемым средствам по сравнению с другими компаниями на рынке. Зачастую повышенные ставки могут свидетельствовать о проблемах с платежеспособностью организации.

5. Уточните у организации процент невозврата заемных средств, кто является основным заемщиком (физические или юридические лица).

6. Внимательно изучите договор, в соответствии с которым будут инвестированы денежные средства.

- Итак, инвестиции под высокий процент связаны с необходимостью тщательного изучения рынка и его представителей, однако это позволит снизить (или даже исключить) риск потерь и получить ожидаемую прибыль.

Источник: "Вести:Приморье" [ www.vestiprim.ru ]
Банк России утвердил новый стандарт услуг для МФО - Золотой РогМикрофинансовым организациям (МФО) запретят предоставлять заемщикам больше 10 займов в течение года, сообщает Деловая газета «Золотой Рог».
26.06.2017 Золотой Рог
За пять месяцев 2017 года более 200 тысяч компаний исключены из Единого государственного реестра юридических лиц как недействующие.
17.06.2017 УФНС
За пять месяцев 2017 года более 200 тысяч компаний исключены из Единого государственного реестра юридических лиц как недействующие.
16.06.2017 УФНС
Очередная пенсионная революция ждет россиян - Золотой РогМинистерство финансов готовит очередную пенсионную революцию. На рассмотрение в правительство уже в конце июня внесут доработанную концепцию индивидуального пенсионного капитала, сообщает деловая газета «Золотой Рог».
26.06.2017 Золотой Рог
Масштабная ярмарка вакансий прошла во Владивостоке - Otvprim.RuВ крае растет спрос на рабочие и инженерные специальности Врач, банковский работник, сотрудник ППС, тракторист и судостроитель - выбор профессий разнообразен.
26.06.2017 Otvprim.Ru
Цена за баррель нефти марки Brent поднялась выше 46 долларов - VladTime.RuЦена за баррель нефти марки Brent поднялась выше 46 долларов. «Черное золото» марки WTI подорожало не так сильно.
26.06.2017 VladTime.Ru
Приморье выходит в «МИР»: семь вопросов о национальной платежной системе - Администрация Приморского краяЧерез неделю, 1 июля, в Приморье бюджетникам начнут выдавать карты платежной системы «МИР» взамен существующих Visa и MasterCard .
26.06.2017 Администрация Приморского края
Приморье выходит в «МИР»: семь вопросов о национальной платежной системе - Otvprim.RuЧерез неделю, 1 июля, в Приморье бюджетникам начнут выдавать карты платежной системы «МИР» взамен существующих Visa и MasterCard .
26.06.2017 Otvprim.Ru
Платежную систему «Мир» будут внедрять в Приморье постепенно - Otvprim.RuК июлю 2018 года получать зарплаты на новые карты будут уже все бюджетники Российский аналог банковских карт VISA и MasterCard - платежную систему «Мир» будут внедрять в Приморье постепенно.
26.06.2017 Otvprim.Ru
Заседание межведомственной рабочей группы по снижению неформальной занятости населения, легализации «серой» заработной платы и повышению собираемости страховых взносов во внебюджетные фонды прошло в администрации УГО,
26.06.2017 Zolotou.Com
Эксперт: Курс рубля не связан со стоимостью нефти - GlobalVlad.RuКурс российского рубля, стабилизировавшийся к концу прошлого года, больше не связан со стоимостью нефти на мировом рынке.
26.06.2017 GlobalVlad.Ru
Утонувшего в озере приморца ищут спасатели - Deita.Ru24 июня приморец утонул в озере в районе поселка Новошахтинский Михайловского района, сообщает ИА "Дейта".
26.06.2017 Deita.Ru
Приморец сгубил целую рощу кедра - Deita.RuПриговором Дальнереченского районного суда житель Уссурийска осужден за незаконную рубку леса, сообщает ИА "Дейта.ру".
26.06.2017 Deita.Ru
Пересмотр дела - ГТРК ВладивостокПересмотр дела "кировской банды" начался утром в понедельник в Приморском краевом суде, сообщил корр.
26.06.2017 ГТРК Владивосток
В Приморье лесорубы нарубили на 270 тыс. рублей ущерба
Большую часть ущерба была возмещена, сообщили Деловой газете «Золотой Рог» в пресс-службе Прокуратуры Приморского края.
Золотой Рог
Пенсионерку из Владивостока ограбили днём на улице
Житель Владивостока ограбил женщину среди бела дня на одной из улиц Владивостока.
Приморская газета
В Приморье у предпринимателя изъяли 40 кг морепродуктов - Золотой Рог
В Приморье у предпринимателя изъяли 40 кг морепродуктов
Ему грозит штраф до 20 тыс. рублей, сообщили Деловой газете «Золотой Рог» в пресс-службе УМВД России по Приморскому краю.
Золотой Рог
Флешмоб Ольги Бузовой добрался до Приморья (видео) - Deita.RuОльга Бузова, позиционирующая себя как телеведущая, актриса и певица, запустила в социальных сетях флешмоб с хештегом #танцуйкакбузова, собравший тысячи участников.
26.06.2017 Deita.Ru
Владивостокцы увидят образцы детской книжной иллюстрации мирового уровня - PrimaMedia.RuВ международном фестивале «Лето на Русском» примет участие заслуженный художник России, иллюстратор детских книг Анастасия Архипова Поделиться: 26 июня, PrimaMedia.
26.06.2017 PrimaMedia.Ru
В ДОРА прошел концерт памяти Виктора Цоя - Уссурийская газета Коммунар21 июня легендарному музыканту исполнилось бы 55 лет. Поклонники по всей стране отметили юбилей, исполняя его песни.
26.06.2017 Уссурийская газета Коммунар
Детский иллюстратор с мировым именем посетит фестиваль «Лето на Русском» - Приморская газета
Детский иллюстратор с мировым именем посетит фестиваль «Лето на Русском»
  Заголовок Образцы детской книжной иллюстрации мирового уровня увидят приморцы на международном фестивале культуры и спорта «Лето на Русском», которую посетит заслуженный художник России Анастасия Архипова.
Приморская газета
Три июньских выставки Приморской картинной галереи - Приморская газета
Три июньских выставки Приморской картинной галереи
В Приморской краевой картинной галерее готовятся представить Неделю премьер.
Приморская газета
Автор фото: - Деловой еженедельник Конкурент
Сотрудничать с Китаем намерен не только бизнес
Медики, педагоги и художники Приморского края наладили взаимодействие с соседями из провинции Хэйлунцзян Дни Приморья проходили в провинции Хэйлунцзян с 13 по 15 июня.
Деловой еженедельник Конкурент
JPG Файл - УМВД по Приморскому краюСегодня Международный день борьбы со злоупотреблением наркотиками и их незаконным оборотом.
26.06.2017 УМВД по Приморскому краю
Иван Штыль дал интервью в вечернем эфире «Радио России: Приморье». Видеорепортаж Марии Ежевской - ГТРК ВладивостокПолгода в эфире. Самые интересные гости, живые концерты и слушатели на связи.
26.06.2017 ГТРК Владивосток
Скотт Диксон одержал победу на Роуд Америке - Газета ЗвездаСкотт Диксон одержал свою первую победу в сезоне, выиграв Гран При Роуд Америки.
26.06.2017 Газета Звезда
Посетить матчи "Адмирала" можно будет как за 400 рублей, так и за 2,1 тыс. рублей
Клуб пересмотрел ценовую политику Cамые дорогие абонементы на матчи хоккейного клуба «Адмирал» в сезона 2017/18 гг.
Золотой Рог
FIA: Льюис Хэмилтон не оттормаживал Себастьяна Феттеля - Газета Звезда
FIA: Льюис Хэмилтон не оттормаживал Себастьяна Феттеля
Стюарды Гран При Азербайджана проанализировали телеметрию с машины Льюиса Хэмилтона и пришли к выводу, что британец не оттормаживал Себастьяна Феттеля в неоднозначном моменте, возникшем в режиме следования за машиной безопасности,
Газета Звезда
Пять лет назад Михаэль Шумахер завоевал свой единственный подиум с Mercedes - Газета Звезда
Пять лет назад Михаэль Шумахер завоевал свой единственный подиум с Mercedes
Ровно пять лет назад, 24 июня 2012 года, состоялась последняя в истории гонка на городской трассе в Валенсии, которая навсегда запомнится последним, 155-м, подиумом в карьере Михаэля Шумахера.
Газета Звезда
Завершено расследование уголовного дела о гибели животных в Приморском океанариуме - PrimaMedia.RuПо версии следствия, моржей и белуху поместили в корпуса, не соответствующие безопасному содержанию особей Поделиться: 26 июня, PrimaMedia.
26.06.2017 PrimaMedia.Ru
Владимир Миклушевский: Работа анализаторов угольной пыли в Находке должна быть круглосуточной и независимой - Otvprim.RuМеры защиты от угольной пыли необходимо предусмотреть для жителей не только Находки, но и прилегающих к порту Восточный населенных пунктов.
26.06.2017 Otvprim.Ru
Байкерский сезон открыли судебные приставы - УФССПВ отделе судебных приставов по Фрунзенскому району Владивостокского городского округа в отношении гражданина Р. было возбуждено 8 исполнительных производств о взыскании административных штрафов,
26.06.2017 УФССП
IMG_2564.JPG - Администрация Приморского краяПоследний школьный рассвет уже встретили в 17 из 34 муниципалитетов края.
26.06.2017 Администрация Приморского края
В преддверии Дня города во Владивостоке производится помывка 15 памятников - ГТРК ВладивостокВо Владивостоке в преддверии 157-летия города моют памятники – в порядок приводятся 15 различных объектов, связанных с историей города.
26.06.2017 ГТРК Владивосток