Новости города БезФормата.Ru
Владивосток
Главные новости
 
Задать вопрос?

«Быстрые деньги», «Кредит за 15 минут», или что такое микрофинансовые организации

«Быстрые деньги», «Кредит за 15 минут», или что такое микрофинансовые организации - ГТРК Владивосток
Фото: vestiprim.ru

- Виталий Валентинович, насколько мне известно, сегодня рынок микрофинансирования переживает некую стадию трансформации. Расскажите об этом рынке поподробнее.

Во-первых хотел бы отметить, что микрофинансовый рынок в России – это не только микрофинансовые организации. Сегодня на микрофинансовом рынке работают микрофинасовые компании (МФК), микрокредитные компании (МКК), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК) и жилищные накопительные кооперативы (ЖНК). Все они имеют свои отличительные черты и особенности работы, о которых необходимо знать прежде, чем вступать с одной из таких организаций в какие-либо договорные отношения.

- Что касается микрофинансовых организаций, одно из последних нововведений – это разделение МФО на МФК и МКК. Произошло оно совсем недавно, в конце марта 2017 года. До 29 марта все микрофинансовые организации должны были привести свое наименование в соответствие со статусом – МФК или МКК. Есть на сегодняшний день уже определенность в этом сегменте микрофинансового рынка?

- Да, 29 марта 2017 года закончился переходный период разделения МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). На 1 апреля 2017 года в государственный реестр МФО внесены сведения о 19 МФК. По данным, полученным от саморегулируемых организаций, еще порядка 30 компаний прошли перерегистрацию/зарегистрированы в ФНС в качестве МФК и подали документы в Банк России для получения статуса МФК – сведения о них должны внести в государственный реестр МФО. Банк России предполагает, что статус МФК могут получить от 70 до 100 компаний.

- Так в чем принципиальная разница между микрокредитной и микрофинансовой компанией? Объясните, пожалуйста, нашим радиослушателям.

- Прежде всего, это требование к наличию собственного капитала, для МФК он должен быть не менее 70 млн. рублей. МФК могут выдавать потребительские займы на сумму не более 1 млн руб. на одного заемщика, МКК – не более 500 тыс. рублей. А вот займы субъектам малого и среднего предпринимательства – до 3 млн рублей - могут выдавать и МФК, и МКК. МФК могут привлекать средства физических лиц, не являющихся их учредителями (участниками, акционерами) в сумме не менее 1,5 млн рублей. Кроме того, МФК могут выпускать облигации, а вот МКК такого права лишены.

- Говоря о продуктах и услугах, которые сегодня предлагают микрофинансовые организации – многие критикуют их за высокие проценты по займам. Защищаются ли как-то права заемщиков при этом?

Конечно. В прошлом году было введено 4-х кратное ограничение начисления процентов, а уже с 1 января 2017 года было принято решение усилить это ограничение. Сегодня при оформлении потребительского займа сроком до 1 года размер начисляемых процентов не сможет быть больше его 3-х кратного размера. То есть микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Например, при займе в 5000 рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20000 рублей. Эта сумма включает сумму займа в размере 5000 рублей и начисленные проценты в размере 15000 рублей. При этом важно помнить, что данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Еще одно ограничение касается просрочки возврата потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности – 5000 рублей и начисленные проценты – 10000 рублей.

- А как сам заемщик может узнать о данных ограничениях, чтобы просчитать свои риски?

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано на первой странице договора краткосрочного потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Но рассчитывать риски, конечно, необходимо и с другой стороны: при обращении в МФО с заявкой на предоставление займа гражданину необходимо четко спланировать погашение займа, основываясь на источниках погашения с высокой вероятностью поступления. Если нет уверенности в возможности погасить в установленные сроки заем, то лучше по возможности отказаться от получения займа на цели, реализация которых может быть отложена.

- На сегодняшний день самым популярным у населения способом размещения денежных средств являются банковские вклады, однако приумножить свои сбережения можно и на рынке микрофинансовых организаций. Насколько доходными являются эти вложения и какова при этом доля риска?

- Да, банковские вклады сегодня позволяют безопасно сохранить и приумножить денежные накопления (с учетом ограничений, установленных Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"). Микрофинансовый рынок также предлагает возможность приумножить накопления, при этом предлагаемый процент значительно (в два – три раза) превышает банковский. Важно понимать, что никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать не имеют права. Гражданин, если он не учредитель МФО, может инвестировать в МФК сумму не менее 1 млн. 500 тыс. рублей по договору займа. Нужно понимать при этом, что инвестиции не застрахованы государством, и больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск. Иными словами, если это не единственные сбережения гражданина, а полтора миллиона рублей, которыми он готов рискнуть, тогда МФО является одним из доступных ему финансовых инструментов.

- Расскажите, пожалуйста, о других субъектах рынка микрофинансирования. Кто еще непосредственно имеет право привлекать под проценты денежные средства граждан?

- Помимо микрофинансовых компаний денежные средства населения привлекают кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц на основе членства. КПК, членами которых являются физические лица (пайщики), вправе привлекать их денежные средства на основании договоров передачи личных сбережений на условиях возвратности, платности, срочности. Также КПК предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Сельскохозяйственный кооператив – это организация, созданная сельскохозяйственными товаропроизводителями и (или) ведущими личные подсобные хозяйства гражданами на основе добровольного членства для совместной производственной или иной хозяйственной деятельности. СКПК имеет право привлекать средства в форме займов от граждан или юридических лиц, являющихся членами кооператива или ассоциированными членами кооператива, а также выдавать займы указанным членам кооператива.

- Допустим, наши радиослушатели решили приумножить свои сбережения и вложить их в одну из названных Вами организаций. Какие здесь существуют риски?

- Как я уже говорил, высокая доходность от инвестиций всегда сопровождается высоким риском невозврата вложенных денежных средств. Деятельность субъектов рынка микрофинансирования направлена на получение прибыли за счет выдачи займов физическим и юридическим лицам, и, если средства не вернут, это может привести к неплатежеспособности организации. При этом система страхования вкладов, действующая в отношении банков, на СРМ не распространяется.

- Могут ли жители Приморья как-то проверить надежность микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива?

- МФК, КПК и СКПК должны входить соответственно в государственный реестр микрофинансовых организаций, государственный реестр кредитных потребительских кооперативов или в перечень сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов. Проверить наличие организаций в указанных реестрах можно на информационном ресурсе Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) в разделе: Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование и финансовая доступность. А КПК и СКПК должны еще быть членами соответствующих саморегулируемых организаций.

Если вы не нашли организацию в соответствующем реестре, то это может свидетельствовать о проведении ею нелегальной деятельности по привлечению средств населения. Еще бывает, что на микрофинансовом рынке отдельные организации работают под франшизой известных МФК. В результате инвестор, изучив информацию об известной компании, по факту может вложиться в совершенно другую. А это, возможно, тот самый «нелегальный кредитор» или «финансовая пирамида». Тогда обязательно надо сообщить о ней в правоохранительные органы.

- Банк России как-то отслеживает такие нелегальные организации?

- Да, Центральный банк активно борется с ними. За 2015-2016 годы было выявлено более двух тысяч организаций, занимавшихся незаконной выдачей займов, а также около четырехсот «финансовых пирамид». Информацию о них Банк России направил в УМВД.

- А кто контролирует деятельность МФК и МКК?

- Надзор за деятельностью МФК осуществляет непосредственно Банк России. Соблюдение законодательства микрокредитными компаниями (МКК) контролируют саморегулируемые организации (СРО) рынка микрофинансирования. Банк России, в свою очередь, осуществляет надзор за исполнением СРО контрольных функций.

Также Банк России принимает жалобы и обращения граждан, касающиеся работы микрофинансовых организаций, различных кредитных кооперативов, ломбардов и других субъектов рынка микрофинансирования. Если гражданин считает, что его права были каким-либо образом нарушены, либо он стал свидетелем нарушения закона со стороны игроков рынка, то мы рекомендуем направить нам жалобу. Сделать это проще всего через раздел «Интернет –приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru.

- На что еще следует обратить внимание, прежде чем нести свои деньги, допустим, в микрофинансовую организацию?

- Что касается микрофинансовых компаний, то, как я уже говорил, они вправе принимать денежные средства от населения в размере не менее 1,5 млн. рублей. Микрокредитные компании такого права лишены, это важно помнить. Кроме того, не забывайте, что с суммы полученного физическим лицом процентного дохода уплачивается 13% НДФЛ. То есть, независимо от того, в какое СРО вы вложили деньги, частью прибыли придется поделиться с государством.

Ну и соблюдайте ряд правил, чтобы снизить вероятность потери инвестируемых средств:

1. Проверьте наличие выбранной организации в государственных реестрах.

2. Уточните, застрахованы ли инвестиции в какой-либо из страховых компаний. Возможно, организация сама страхует полученные займы, либо вы можете самостоятельно застраховать вложения.

3. Тщательно изучите отзывы и иную доступную информацию о компании, в которую собираетесь инвестировать (в том числе наличие судебных дел, по которым организация выступает ответчиком), по возможности – отчетность (обратите внимание на соблюдение экономических нормативов и соответствие законодательству величины собственных средств (капитала)), как долго она работает на рынке, кто учредитель (нет ли негативной информации), имеются ли у организации рейтинги рейтинговых агентств.

4. Оцените предлагаемый уровень доходности по привлекаемым средствам по сравнению с другими компаниями на рынке. Зачастую повышенные ставки могут свидетельствовать о проблемах с платежеспособностью организации.

5. Уточните у организации процент невозврата заемных средств, кто является основным заемщиком (физические или юридические лица).

6. Внимательно изучите договор, в соответствии с которым будут инвестированы денежные средства.

- Итак, инвестиции под высокий процент связаны с необходимостью тщательного изучения рынка и его представителей, однако это позволит снизить (или даже исключить) риск потерь и получить ожидаемую прибыль.

Источник: "Вести:Приморье" [ www.vestiprim.ru ]
Военным морякам Владивостока преподали уроки финансовой грамотности - Золотой РогАзы общения с микрофинансовыми организациями (МФО) и пользования картой «МИР» получили военные моряки Владивостока, сообщает Деловая газета "Золотой Рог".
10.07.2017 Золотой Рог
Азы общения с микрофинансовыми организациями (МФО) и пользования картой «МИР» получили военные моряки Владивостока, сообщает Деловая газета "Золотой Рог".
10.07.2017 Золотой Рог
Центробанк создал маркировку для компаний «быстрых» денег - Приморская газетаСпециальный маркер для законопослушных микрофинансовых организаций (МФО), которые выдают онлайн-займы «до зарплаты» появился в поисковой системе «Яндекс».
29.06.2017 Приморская газета
Получить «быстрые» деньги приморцам станет сложнее - Приморская газетаС 1 июля у микрофинансовых организаций (МФО) появится несколько запретов по выдаче займов, которые с каждым годом будут ужесточаться.
28.06.2017 Приморская газета
Банк России утвердил новый стандарт услуг для МФО - Золотой РогМикрофинансовым организациям (МФО) запретят предоставлять заемщикам больше 10 займов в течение года, сообщает Деловая газета «Золотой Рог».
26.06.2017 Золотой Рог
За пять месяцев 2017 года более 200 тысяч компаний исключены из Единого государственного реестра юридических лиц как недействующие.
17.06.2017 УФНС
За пять месяцев 2017 года более 200 тысяч компаний исключены из Единого государственного реестра юридических лиц как недействующие.
16.06.2017 УФНС
Приморье: затраты потребителей растут - Ussurbator.RuОборот розничной торговли в январе-июле 2017 года в Приморье составил 212.6 млрд.
20.08.2017 Ussurbator.Ru
Эксперт рассказал о возможном росте пенсий в России - GlobalVlad.RuВ России могут вырасти пенсии. На это указывает динамика увеличения зарплат за последние полгода.
20.08.2017 GlobalVlad.Ru
Бюджетное жилье во Владивостоке пользуется повышенным спросом - Novostivl.RuНа территории города расположены около 300 отелей Всплеск спроса на мини-отели, квартиры посуточно, хостелы во Владивостоке отмечается с мая по сентябрь, пик выпадает на август.
20.08.2017 Novostivl.Ru
Рубль продолжает упорно расти - Золотой РогИнвесторы отворачиваются от рисковых активов. Как и вчера, глобальные фондовые индексы снижаются под влиянием опасений, что не самые удачные действия президента Трампа все больше отдаляют его от конгресса,
19.08.2017 Золотой Рог
03.jpg - Primorye24.RuРаботодатель заплатит административный штраф Фото: Кадр из фильма "Каникулы строгого режима" Владивосток, ИА Приморье24.
20.08.2017 Primorye24.Ru
В  прибрежной полосе острова Русский обнаружено тело неустановленного мужчины.
20.08.2017 УМВД по Приморскому краю
27147972.jpg - Primorye24.RuМолодой человек писал посты экстремистского содержания «Вконтакте» Фото: LJ Владивосток, ИА Приморье24.
20.08.2017 Primorye24.Ru
С Камчатки в Приморский край направлено 120 спасателей - Золотой Рог
С Камчатки в Приморский край направлено 120 спасателей
Они будут оказывать помощь жителям подтопленных районов, сообщает Деловая газета «Золотой Рог».
Золотой Рог
В Приморье исправительный центр ФСИН никогда не заполняется и на 10 процентов - Золотой Рог
В Приморье исправительный центр ФСИН никогда не заполняется и на 10 процентов
Специальные исправительные центры ФСИН, где осужденные с 1 января 2017 года отбывают новый вид уголовного наказания — принудительные работы, — практически пусты, сообщает деловая газета «Золотой Рог».
Золотой Рог
Как получить компенсации? - Уссурийская газета Коммунар
Как получить компенсации?
Граждане, у которых во время паводка пострадало имущество или погиб урожай, могут получить компенсации из краевого и федерального бюджетов.
Уссурийская газета Коммунар
«Меридианы Тихого» откроют фильмы об ожившем карпе и о переселении в тело младенца - Приморская газетаПрограмма международного кинофестиваля «Меридианы Тихого» сформирована. В нее вошли более 170 фильмов, которые разбиты на 9 секцией.
20.08.2017 Приморская газета
Стал известен состав жюри кинофестиваля «Меридианы Тихого» - Otvprim.RuНазван состав жюри Международного кинофестиваля стран АТР «Меридианы Тихого».
19.08.2017 Otvprim.Ru
Куда пойти во Владивостоке в выходные дни - Золотой РогВ предстоящие выходные – 19 и 20 августа – во Владивостоке состоятся интересные и полезные мероприятия 19 августа в 12 часов – киногостиная «Герои книг зовут в кино» в библиотеке № 4 (ул.
19.08.2017 Золотой Рог
Во Владивостоке объявили полную программу Международного Кинофестиваля "Меридианы Тихого" - Золотой Рог
Во Владивостоке объявили полную программу Международного Кинофестиваля "Меридианы Тихого"
Дирекция Международного Кинофестиваля "Меридианы Тихого" объявляет полную программу юбилейного, пятнадцатого, форума, который пройдет во Владивостоке при поддержке Администрации Приморского края с 9 по 15 сентября 2017 года.
Золотой Рог
Нашли женщину: Аллу Сурикову назначили председателем жюри основного конкурса «Меридианов Тихого» - Приморская газета
Нашли женщину: Аллу Сурикову назначили председателем жюри основного конкурса «Меридианов Тихого»
Объявлены имена жюри основного конкурса юбилейного 15-ого Международного кинофестиваля стран Азиатско-Тихоокеанского региона «Меридианы Тихого».
Приморская газета
​Русский рок на рандеву с властью
Почему наши музыканты дружат с Кремлем чаще, чем ссорятся? Вадим Самойлов, Андрей Макаревич и Дмитрий Медведев.
Новая газета во Владивостоке
"Луч-Энергия" проиграл на выезде "Оренбургу" 0:2 - PrimaMedia.RuКонстантин Емельянов считает, что "тигров" ждут победы, если они будут играть как во втором тайме с "Оренбургом" 20 августа, PrimaMedia.
20.08.2017 PrimaMedia.Ru
«Луч-Энергия» проиграл «Оренбургу» на выезде - Приморская газетаФутбольный клуб из Владивостока «Луч-Энергия» проиграл «Оренбургу» со счетом 0:2.
20.08.2017 Приморская газета
Чемпиона Мира и Приморья по пауэрлифтингу Андрея Драчева убили в кафе Хабаровска - PrimaMedia.RuСпортсмена насмерть забили трое нетрезвых людей, преступление попало на камеру наблюдения (ВИДЕО, 18+) 20 августа, PrimaMedia.
20.08.2017 PrimaMedia.Ru
You are viewing the image with filename img_7757.jpg - Уссурийская газета Коммунар
Будут ждать целый год
Футбольный турнир среди дворовых команд завершился. На стадионе «Городском» в День физкультурника состоялись финалы, а после на церемонии закрытия поздравления принимали победители и призеры.
Уссурийская газета Коммунар
Отт Тянак выиграл Ралли Германия, Себастьен Ожье возглавил чемпионат - Газета Звезда
Отт Тянак выиграл Ралли Германия, Себастьен Ожье возглавил чемпионат
Гонщик M-Sport Отт Тянак выиграл Ралли Германия, одержав вторую победу в своей карьере.
Газета Звезда
В преддверии Поконо 500 - Газета Звезда
В преддверии Поконо 500
Сезон 2017 года серии IndyCar постепенно вступает в завершающую стадию. До конца сезона осталось четыре гонки, три из которых пройдут подряд.
Газета Звезда
В  прибрежной полосе острова Русский обнаружено тело неустановленного мужчины.
20.08.2017 УМВД по Приморскому краю
IMG-20170818-WA0020 - МЧС по Приморскому краюНа реках Приморья отмечается спад уровней воды. Реки находятся в берегах.
20.08.2017 МЧС по Приморскому краю
46 миллионов рублей получили приморцы в пострадавших от наводнения районах - Otvprim.RuАктивизировать работу с гражданами, чьё имущество пострадало в результате ливневых дождей, распорядился Губернатор Приморского края Владимир Миклушевский в ходе очередного заседания КЧС сегодня, 20 августа.
20.08.2017 Otvprim.Ru
JPG Файл - УМВД по Приморскому краюСледователями отдела МВД России по городу Находке завершено расследование уголовного дела по обвинению местного жителя в умышленном причинении тяжкого вреда здоровью его знакомой.
20.08.2017 УМВД по Приморскому краю
В дежурную часть межмуниципального отдела МВД России «Большекаменский» поступило сообщение о дорожно-транспортном происшествии в районе дома №2а на улице Курчатова.
20.08.2017 УМВД по Приморскому краю