Бюджет для счастья в личной жизни: финансист дает советы жителям Приморья

Александр Ивашкин хоть и финансист, все же говорит, что главное - вовсе не деньги
Фото: www.dv.kp.ru
«Комсомолка» задала эксперту Александру Ивашкину девять наивных вопросов о том, как разумно распорядиться доходами и сбережениями в 2018 году Елена АСТАФУРОВА

Официальная статистика дает робкую надежду на то, что в 2018 году финансовое положение приморцев улучшится или, по крайней мере, стабилизируется. А это уже немало с учетом того, что в последние годы реальные доходы жителей края обреченно стремились вниз. Так, в 2016 году доходы приморцев «в реале» упали на 8,8%. По данным «Приморскстата», за 11 месяцев 2017 года, средний доход на душу населения в регионе составил 32,4 тысячи рублей. И даже с учетом инфляции остался на уровне предыдущего года. 8% своих доходов жители края направили на увеличение сбережений. «Общая копилка» приморцев составила на 1 ноября прошлого года 294,3 млрд. рублей. О том, что надо иметь в виду, составляя личные финансовые планы на 2018 год, «Комсомолка» спросила председателя «Лиги финансовых институтов» Александра Ивашкина.

«Верить – не верить?»

- Каким банковским учреждениям можно доверять кровные с учетом того, что ЦБ РФ продолжает зачистку банков?

- Любым банкам (филиалам), работающим на территории Приморья и входящим в систему государственного страхования вкладов АСВ. Вкладчику выплачивается 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. при наступлении страхового случая. Если у вас вдруг больше – «раскидайте» сумму по нескольким банкам, входящим в систему Агентства по страхованию вкладов.

- Стоит ли вкладывать личные капиталы в кредитные потребительские кооперативы, которые обещают очень заманчивые проценты, ведь скандальное закрытие «Восточного фонда сбережений» изрядно подорвало их репутацию?

Отметим, что вообще-то кредитный потребительский кооператив - это добровольное и открытое некоммерческое объединение заинтересованных лиц для оказания взаимного финансирования. Но на деле участники зачастую не знают ни учредителей, ни управленцев кооператива, не участвуют в собраниях пайщиков, где должны приниматься финансовые решения. По мнению эксперта, кредитные кооперативы имеют большую перспективу развития в небольших населенных пунктах, где все – пайщик, руководитель, учредитель – друг у друга на виду.

- В Приморском крае есть десятки примеров кредитных кооперативов с многолетней и добропорядочной историей. Случай с «Восточным фондом сбережений», разумеется, из ряда вон выходящий. Мы надеемся, что Дальневосточное ГУ Банка России сделало надлежащий вывод по надзору за деятельностью таких организаций в Приморье.

- В каких «тугриках» предпочтительнее хранить сбережения (в свете мировых тенденций: не может ли случиться обвал евро и доллара или взлет юаня или йены)?

- Официальная «правильная» инфляция в стране по данным Росстата и по итогам 2017 года составила 2,5%. Центробанк предполагает держать цифры инфляции в 2018 году на уровне около 4%. Поэтому любой банковский вклад выше этой «правильной» цифры инфляции –будет как бы залогом сохранения покупательной способности ваших кровных.

По мнению финансового аналитика, по некоторым признакам доллар готовится к прыжку накануне колоссального перенасыщения рынка нефти. Дело в том, что рост цен на нефть значительно стимулировал в последние месяцы добычу «черного золота». Уже в начале февраля обвал цен на нефть может привести к стимулированию доллара и падению слабых валют.

Не рой себе долговую яму

- Благоразумно ли в нынешней ситуации брать потребительский кредит?

- Все зависит от того, чем является этот кредит – «инвестицией» или «растратой». То, что позволит в будущем заработать больше денег и окупится сторицей, это инвестиции. Покупка предметов роскоши ради них самих – растрата.

Специалисты считают одним из самых глупых займов – кредит, взятый на проведение свадьбы. Нередки случаи, когда молодожены уже развелись, а их родители продолжают рассчитываться с банком. Вообще-то стоит трезво оценивать свои возможности: если вы не сумели накопить денег на новый диван, - где гарантия, что сможете рассчитаться, купив предмет меблировки в рассрочку и (на минуточку!) под проценты? А вот, скажем, оборудование для теплицы с расчетом вернуть затраты после продажи раннего урожая,- такая покупка в кредит может быть обоснованной.

- Что делать, если кредит взят, а заемщик потерял работу, заболел и т.д.?

- Деньги кредитору придется все равно возвращать. Это общепринятая в цивилизованном обществе норма - платить по долгам надо всегда! Поэтому надо быть всегда благоразумным при взятии в долг денег. Те, кто не в состоянии это сделать, могут цивилизованным образом пойти на собственное банкротство. Долговых ям, как в средние века, или продаж должника в рабство за долги у нас в стране точно нет. Решать вопрос с кредитором всегда можно и нужно, главное не отчаивайтесь и не прячьтесь от него. И не забывайте старую истину: «Берешь чужие и на время – отдаешь свои кровные и навсегда».

- В последнее время наблюдается агрессивная реклама криптовалюты, дескать, это возможность быстро заработать. Некоторые граждане стали брать даже потребительские кредиты для инвестирования в криптовалюту. Есть ли в этом смысл?

- Как частнопрактикующий биржевой брокер подтверждаю, что чрезмерные ожидания роста курса криптовалют, не имеющих реального товарно-сырьевого обеспечения, действительно толкают некоторых граждан брать кредиты и нести реальные долговые издержки. Это сейчас мировой тренд. Однако хотел бы рекомендовать жителям Приморья всегда реально оценивать возможности исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам.

«Брать нельзя подождать»

- Стоит ли в этом году ввязываться в ипотечный кредит?

- Ипотека – это совсем другое дело, нежели потребительский кредит. Ипотеку стоит брать. Но лишь в том случае, если и застройщик, и генподрядчик имеют положительную репутацию. И если ваши жизненные планы (здоровье, работа, общий доход и семейное положение) позволяют это сделать. Сейчас многие банки предлагают даже такую услугу, как ипотека без первоначального взноса. Это очень завлекательно, что не нужно сразу вкладывать собственные средства. Берешь кредит и заселяешься в квартиру. Однако мое мнение – ипотека без первоначального взноса плохо влияет на финансовую дисциплину заемщиков. Человек, который не внес ни копейки собственных средств, может недостаточно серьезно в будущем относиться к выплате кредита. Потому практически всегда вопрос об ипотеке звучит примерно так: «Брать нельзя подождать». А вот где именно поставить запятую – это вам подскажет знание правил игры с этим банковским продуктом. Поэтому повышайте свою «финансовую грамотность».

- Какой прогноз по ценам на рынке жилой недвижимости?

- Сейчас самый главный вопрос, на мой взгляд, заключается в том, чтобы обеспечить доступность жилья через различные механизмы, в том числе кооперативы развития жилья, Госбанки (ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк) и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) России. Снижение цен на жилье в 2015-2016 годах в том же Владивостоке было вызвано уменьшением доходов домохозяйств. Но ситуация кардинально не изменилась, поэтому ожидается «ползучее» или, проще говоря, вялотекущее снижение цен на недвижимость. Застройщики, как и строители, плавно опускаются к пределу рентабельности своего бизнеса.

- Станет ли кредитование в Приморье более доступным?

- Главным критерием успешности работы финансовой отрасли в Приморье должен, по нашему мнению, стать все же не рост объемов кредитования, а рост вкладов и улучшение материально-финансового состояния жителей края. Каждый человек, кроме денежных активов, обладает еще и другими, не менее важными, чем дензнаки. Это – репутация, талант, жизненный и профессиональный опыт, связи, здоровье, образование, навыки и так далее.

 
По теме
4f1ed098474d0515d23b3e1d6ca3206ce12be35e.jpeg - Primorye24.Ru Мошенники могут продавать б/у смартфоны с вирусами, которые перехватывают личные данные владельца Ведущий менеджер продукта RuStore Иван Шарков рассказал, к каким уловкам могут прибегать мошенники продавая б/у телефон,
Primorye24.Ru
abf6d08701490e71596095294bc31cf7ca410bc7.png - Primorye24.Ru Когда стоит обратиться к врачу Онколог Антон Иванов рассказал, когда родинки могут представлять угрозу для здоровья человека, сообщает РИА VladNews со ссылкой на издание «Газета.Ru» По словам эксперта,
Primorye24.Ru
4c487a0e95ce991c774ff0ddb180e015acbec1f4.png - Primorye24.Ru Полицейским не удалось попасть в квартиру, где находились юные стрелки Неизвестные устроили стрельбу из окна многоквартирного дома на улице Сельской во Владивостоке, сообщает РИА VladNews со ссылкой на Telegram-канал HARDКОРЮШКА.
Primorye24.Ru
Это письмо в редакцию «Вестника Приграничья» прислала наша читательница, жительница Приграничья.
Газета Вестник Приграничья
Лучших юных чтецов определили во Владивостоке - Администрация г. Владивостока Городской конкурс прошел во Дворце детского творчества Фото Дианы Лащенко Произведения известных поэтов и прозаиков в исполнении юных жителей краевой столицы звучали со сцены городского Дворца детского творчества.
Администрация г. Владивостока