Российские банки могут отказаться принимать евро

Фото: zrpress.ru

Российское банковское сообщество выступило с идеей ввести отрицательные процентные ставки по депозитам в валюте. ЦБ инициативу не поддержал. В результате банки могут отказаться принимать у населения депозиты в евро, сообщает деловая газета «Золотой Рог».

Центральный банк отклонил предложение Ассоциации региональных банков разрешить кредитным организациям вводить по своему усмотрению отрицательные ставки по валютным вкладам. Как говорится в официальном документе ЦБ, «нет уверенности в том, что внесение подобных изменений в законодательство обоснованно», пишет РБК.

При этом очевидно, что речь идет о депозитах в евро, поскольку, формулируя предложение об отрицательных ставках, представители ассоциации ссылались на отрицательные ставки в еврозоне. Ситуацию усугубляет и то, что корпоративные клиенты зачастую размещают свои валютные средства на счетах до востребования, что не позволяет банкам инвестировать их в долгосрочные проекты с повышенной доходностью. В результате прием валютных средств физических и юридических лиц (в частности экспортеров, получающих доход в валюте, или компаний, которым она нужна для расчетов с контрагентами) оборачивается для банков «соответствующими процентными издержками». Так происходит потому, что ставки дохода по депозитам и счетам у них хотя и различные (зависят от срока размещения, суммы, валюты и пр.), но в любом случае положительные, в том числе по средствам до востребования.

ЕЦБ впервые установил отрицательную ставку в 2014 году (когда она составила -0,10%) и с тех пор последовательно ее снижает. Сейчас она составляет -0,4%.

Ситуация с размещением долларовых вкладов иная. «Реальная ставка, под которую можно разместить привлеченные в долларах клиентские средства, существенно выше, и она продолжает расти», — говорит председатель правления Нордеа Банка Михаил Поляков.

Откуда взялась проблема

Несмотря на отрицательный ответ, ЦБ констатировал, что «проблема существует». По данным регулятора, валюты в привлеченных российскими банками средствах по итогам 2016 года было 26,5%. За год этот показатель сократился на 6,7 п.п., но остался значимым. Согласно данным «Обзора банковского сектора» ЦБ, на 1 марта 2017 года компании разместили в банках валюты (в рублевом эквиваленте) на 10 трлн руб., из них 7,5 трлн руб. — на депозитах, 2,5 трлн руб. — на расчетных и прочих счета. Физические лица на эту же дату держали в банках валюты на 5,5 трлн в рублевом эквиваленте.

Опрошенные РБК аналитики не смогли оценить, какая часть этих средств размещена в евро. Они указали, что от банка к банку соотношение рублей, долларов и евро в составе привлеченных клиентских средств может меняться очень сильно. Например, у Сбербанка, по данным отчетности по МСФО за 2016 год, объем привлеченных средств физических лиц в евро составлял (в рублевом эквиваленте) 1,2 трлн руб., в долларах — 1,9 трлн руб., в рублях — 8,7 трлн руб. Объем привлеченных средств юрлиц в евро — 0,5 трлн руб., в долларах — 2,5 трлн руб., в рублях — 2,7 трлн руб.

Руководитель дирекции по работе с частными клиентами Citibank в России Михаил Бернер объясняет проблему избытком ликвидности в евро на европейских рынках, к которым относится и российский: «Банкам негде разместить ликвидность в евро, а за средства, которые находятся на счетах клиентов, по российскому законодательству нужно платить какой-то процент. Это создает убытки — счета немаленькие, по ним нет никаких доходов, зато есть расходы».

Доплата со стороны клиентов за размещение валюты в банках могла бы снять остроту проблемы. «Выведя ставки по привлеченным валютным средствам в отрицательную плоскость, банк мог бы либо заработать, либо заставить клиентов забрать свои деньги», — говорит аналитик «ВТБ Капитала» Михаил Никитин.

Российские банкиры также ссылаются на зарубежный опыт. Отрицательные ставки по клиентским счетам и депозитам разрешены в ряде европейских стран — Дании, Швеции, Швейцарии, Германии, Италии, Венгрии и пр., а также в Японии. Впрочем, сделано это с целью стимулировать преобразование сбережений в инвестиции на фоне невысокой, близкой к нулю инфляции или дефляции.

В России ситуация с инфляцией иная: по итогам 2016 года она составила 5,4%, цель ЦБ на конец 2017 года — 4%.

Почему ЦБ против

Комментируя свое решение, ЦБ привел два аргумента. Во-первых, «практика установления отрицательных ставок существует лишь в отдельных странах еврозоны и по отдельным операциям»; во-вторых, это может «привести к накоплению больших объемов валютной ликвидности вне банковской системы», то есть к росту теневого валютного рынка.

У ЦБ могут быть и другие причины возражать против введения отрицательных ставок по клиентским валютным средствам, считают банкиры. «Кроме бизнес-составляющей есть имиджевая. Многие клиенты, особенно физлица, могут воспринять отрицательные ставки негативно», — считает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников согласен, что «появление отрицательных ставок — достаточно серьезный негатив».

Что будет дальше

Банковское сообщество может решить проблему собственными силами. Банкирам проще перестать привлекать ликвидность в евро, убрав из линейки своих продуктов для физлиц соответствующие депозиты, указывают участники рынка. «Что касается физлиц, то выходом может быть прекращение привлечения новых вкладов в евро», — сказал РБК Степаненко, добавив, что Райффайзенбанк рассматривает такую возможность. По его мнению, эту стратегию могут избрать и другие игроки. В результате возможности россиян диверсифицировать свои сбережения сократятся.

Впрочем, пока в банковском сообществе нет единого мнения на этот счет. Сбербанк и Ситибанк планы по ставкам комментировать отказались. «Что касается ВТБ24 и розничного бизнеса банка ВТБ, в ближайшей перспективе корректировать доходность по валютным вкладам не планируется», — отметил представитель группы ВТБ.

Пойти таким же путем в отношении юрлиц банкам будет сложнее. «Хорошие корпоративные клиенты критичны для большинства банков, и отказываться от них из-за потерь по привлеченным евро никто не будет. Эту проблему банкам придется решать через улучшение работы своих казначейств», — заявил РБК менеджер одного из банков, входящих в топ-30 по объему активов.

По его мнению, проблема появилась не вчера, но при правильном управлении потоками ликвидности она разрешима. «Скорее всего, обращение ассоциации в ЦБ вызвано всплеском притока ликвидности в евро от клиентов каких-то конкретных банков, которое они вполне обоснованно подкрепили ссылкой на общую не самую простую ситуацию на рынке».

Не исключено, отмечает собеседник РБК, что в поcледние месяцы ситуацию усугубило аккумулирование российскими компаниями на своих счетах валюты, и в том числе в евро, для расплаты по внешним долгам. В первом квартале 2017 года, по данным ЦБ эти выплаты должны составить более 15 млрд в долларовом эквиваленте.

Газета "Золотой Рог", Владивосток.

Автор:
 
По теме
Во Владивостоке уже год производят источники бесперебойного питания по мировым стандартам - Vl.Ru Год назад «Инсистемс» (ГК «Ланит») и группа Legrand объединились, чтобы открыть во Владивостоке предприятие, производящее источники бесперебойного питания для различных промышленных и гражданских объектов,
25.05.2018
 
 
Создание Российско-Азиатского зернового коридора завершат в Приморье - Otvprim.Ru Строительство в порту Зарубино специализированного зернового терминала обсудили врио Губернатора Приморья Андрей Тарасенко и генеральный директор АО «Объединенная зерновая компания» (АО «ОЗК») Михаил Кийко в четверг, 24 мая,
25.05.2018
Продать за реальные деньги или оставить для инвестпроектов: депутаты Владивостока не решили, что делать с «заброшкой», цоколем и недостроем - Vl.Ru Должен или не должен город продать недостроенную школу на Черняховского, заброшенный роддом на Пушкинской и цокольные этажи в доме на Беляева, спорили депутаты и чиновники Владивостока.
24.05.2018 Vl.Ru
Во Владивостоке уже год производят источники бесперебойного питания по мировым стандартам - Vl.Ru Год назад «Инсистемс» (ГК «Ланит») и группа Legrand объединились, чтобы открыть во Владивостоке предприятие, производящее источники бесперебойного питания для различных промышленных и гражданских объектов,
25.05.2018 Vl.Ru
Объявлен аукцион на земельные участки в игорной зоне «Приморье» Корпорация развития Приморского края объявила о приеме заявок на аренду земельных участков в игорной зоне «Приморье».
24.05.2018 Новая газета во Владивостоке
Инвесторы самого большого казино в России планируют построить торговый центр — крупнейший на Дальнем Востоке Руководство Корпорации развития Приморского края обсудило с операторами казино Tigre de Cristal планы дальне
24.05.2018 Новая газета во Владивостоке
Правительство может снизить стоимость акцизов на топливо. Но подешевеет ли в результате горючее?
24.05.2018 КП Владивосток
виски за рулем - Deita.Ru В полицию Владивостока с сообщением о мошеннических действиях обратились сотрудники одной из городских фирм по прокату автомобилей, сообщает корреспондент DEITA.RU.
25.05.2018 Deita.Ru
Пьяная расправа над 40-летней женщиной породила массу слухов Юлия ДУБИНА Про маленький, 10-тысячный, затерявшийся в предгорьях Кавказского заповедника, поселок Псебай в последние дни не говорил разве что ленивый.
24.05.2018 КП Владивосток
Мотоциклист на Kawasaki ночью, 22 мая, на перекрестке улиц Некрасова-Орджоникидзе проигнорировал требование дорожного знака «Уступи дорогу» и попытался проскочить перед автомобилем Honda Fit.
23.05.2018 Уссурийская газета Коммунар
Заповедный уголок старого Владивостока на Пушкинской должен стать «культурным кварталом» Во Владивостоке создается литературный музей.
24.05.2018 Новая газета во Владивостоке
Театр драмы им. В.Ф. Комиссаржевской 25 мая в 18.30 - драма «Маскарад» (14+).
24.05.2018 Уссурийская газета Коммунар
Приморские виндсерферы открыли сезон - ИА SportPrimorye.Ru В воскресенье, 20, мая в бухте Муравьиная (мыс Черепашки) прошли первые в этом сезоне соревнования – Кубок Приморского края по виндсерфингу «Пульс ветра – 2018».
25.05.2018 ИА SportPrimorye.Ru
Врио губернатора Приморья Андрей Тарасенко встретился с командой "Спартак-Приморье", занявшей первое место в Чемпионате России по баскетболу среди мужских команд Суперлиги – Первого дивизиона сезона 2017/2018 годов.
24.05.2018 Прогресс Приморья
Уссурийские огнеборцы ликвидировали пожар в частном жилом доме - Ussur.Net 24 мая в 15.30 В пожарно-спасательную службу города Уссурийска поступило сообщение о пожаре в частном жилом доме, расположенном на улице Бирюкова, сообщает пресс-служба Главного управления МЧС России по Приморскому краю.
25.05.2018 Ussur.Net
Год назад «Инсистемс» (ГК «Ланит») и группа Legrand объединились, чтобы открыть во Владивостоке предприятие, производящее источники бесперебойного питания для различных промышленных и гражданских объектов,
25.05.2018 Vl.Ru